Em julho de 2026, a taxa de juro média dos contratos de crédito habitação celebrados nos três meses anteriores em Portugal foi de 2,910% ao ano, e a média de todos os contratos em vigor era de 3,135% (INE, dados divulgados em 20/08/2026). Para um brasileiro não-residente, que negocia um spread mais alto, a taxa costuma sair acima dessa média nacional. E esse número muda todo mês: por isso o que interessa aqui não é decorar a taxa, é entender como ela se forma.
Atualizado em agosto de 2026 · Por Conexão Europa Imóveis — A ponte entre Brasil e Portugal (+20 anos de experiência)
Índice
- A taxa em agosto de 2026, com data e fonte
- Como a taxa se forma: Euribor + spread = TAN
- TAN, TAEG e MTIC: qual número comparar
- Taxa fixa, variável ou mista
- O que o brasileiro não-residente consegue negociar
- Quanto meio ponto muda na prestação
- Perguntas frequentes
A taxa em agosto de 2026, com data e fonte
Começo pelo valor do dia, mas com um aviso: esta é a parte do texto que envelhece primeiro. Trate a tabela abaixo como uma fotografia datada, não como a taxa que você vai contratar.
Valores atualizados em agosto de 2026. Índices e médias mudam todo mês. Revalide na semana em que assinar a proposta, nas fontes citadas.
| Indicador | Valor | Fonte e data |
|---|---|---|
| Euribor a 3 meses | 2,545% | Cotação de 25/08/2026 (euribor-rates.eu, dados EMMI) |
| Euribor a 6 meses | 2,762% | Cotação de 25/08/2026 (euribor-rates.eu, dados EMMI) |
| Euribor a 12 meses | 2,989% | Cotação de 25/08/2026 (euribor-rates.eu, dados EMMI) |
| Taxa média dos novos contratos | 2,910% | INE, contratos dos últimos 3 meses, julho/2026 |
| Taxa média do conjunto dos contratos | 3,135% | INE, julho/2026 (era 3,101% em junho) |
| Prestação média em Portugal | €414/mês (€205 de juros, €209 de capital) | INE, julho/2026 |
| Montante médio dos novos contratos | €182.446 | INE, julho/2026 |
Repare no movimento: depois de mais de dois anos de queda, a taxa média voltou a subir em junho e subiu de novo em julho de 2026. Quem leu em janeiro que “os juros estão a cair em Portugal” leu uma informação correta que já não descreve o presente. É exatamente esse o motivo de este guia insistir no mecanismo.
A Euribor a 12 meses saiu de terreno negativo em 2022, chegou a 4,198% em 02/10/2023 e está em 2,989% na cotação de 25/08/2026. Fonte: euribor-rates.eu (dados EMMI).
Como a taxa se forma: Euribor + spread = TAN
Num crédito habitação de taxa variável em Portugal, a taxa nominal anual (a TAN) é uma soma de duas parcelas:
Euribor é a taxa a que os bancos europeus emprestam uns aos outros. Não é o banco quem a define, é o mercado, e ela acompanha de perto as decisões do Banco Central Europeu. O contrato fica indexado a um prazo: 3, 6 ou 12 meses. Esse prazo determina de quanto em quanto tempo a sua prestação é recalculada. Euribor a 6 meses significa revisão semestral, e é o indexante mais comum em Portugal.
Spread é a margem do banco. Essa parte é negociável, e é a única das duas que depende de você. Em 2024, o spread médio ponderado dos novos contratos de crédito habitação indexados à Euribor foi de 0,89 ponto percentual, segundo dados do Banco de Portugal, contra 2,98 pontos dez anos antes. A grande maioria dos novos contratos hoje fica abaixo de 1%.
A conta é literalmente uma soma. Euribor a 6 meses de 2,762% mais um spread de 1,30% dá uma TAN de 4,062%. Se a Euribor subir para 3,262% na revisão seguinte, a sua TAN passa a 4,562% sem que nada no contrato mude, porque o spread ficou contratado e o indexante não.
Há uma consequência prática nisso que muita gente descobre tarde: negociar o spread é para sempre, negociar a Euribor é impossível. Meio ponto de spread arrancado na assinatura acompanha você por 25 anos.
TAN, TAEG e MTIC: qual número comparar
Quando você comparar propostas de bancos diferentes, a TAN é o número menos útil dos três.
A TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) inclui, além dos juros, os seguros exigidos, as comissões de abertura e avaliação, o imposto do selo e os demais encargos do empréstimo. Dois bancos podem oferecer a mesma TAN e ter TAEG bem diferentes, normalmente por causa do seguro de vida associado. É na TAEG que aparece o custo real.
O MTIC (montante total imputado ao consumidor) é o total em euros que você vai desembolsar até ao fim do contrato, somando capital, juros e encargos. Ele traduz a taxa em dinheiro, que é como as pessoas realmente decidem.
Todo banco em Portugal é obrigado a entregar a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) antes da contratação, com TAN, TAEG, MTIC e o quadro de encargos no mesmo formato em todas as instituições. Peça a FINE a cada banco e compare linha a linha. É o documento que torna as propostas comparáveis, e é gratuito.
A proposta que interessa comparar não é a da vitrine, é a da FINE: TAN, TAEG, MTIC e encargos no mesmo formato em todos os bancos.
Taxa fixa, variável ou mista
Os bancos portugueses oferecem três regimes, e a escolha entre eles é uma decisão sobre risco, não sobre qual é “mais barato”.
| Regime | Como funciona | A favor | Contra |
|---|---|---|---|
| Variável | Euribor + spread, revista a cada 3, 6 ou 12 meses | Costuma começar mais baixa; comissão de reembolso antecipado de 0,5% | A prestação sobe se a Euribor subir |
| Fixa | Taxa contratada para todo o prazo (ou por vários anos) | Prestação previsível do início ao fim | Começa mais alta; comissão de reembolso antecipado de 2% |
| Mista | Fixa nos primeiros anos, variável depois | Protege o início do contrato, que é quando o juro pesa mais | Você herda o risco da Euribor no fim do período fixo |
Um detalhe de 2026 que mudou o cálculo: a isenção da comissão de reembolso antecipado nos créditos de taxa variável terminou em 31 de dezembro de 2025. Desde 1 de janeiro de 2026, amortizar antecipadamente um crédito de taxa variável voltou a custar 0,5% sobre o valor amortizado. Para quem planeja abater capital com o dinheiro que vier do Brasil, isso entra na conta.
O que o brasileiro não-residente consegue negociar
Sendo não-residente, você entra no crédito habitação português com condições diferentes das de um português assalariado em Lisboa. O que muda:
- Percentual financiado (LTV). Um residente chega a 90% do valor. O não-residente fica na faixa de 60% a 80%, conforme o banco, o país de residência e a moeda do rendimento. Nas operações que o Conexão Europa Imóveis acompanha, a faixa de trabalho realista é de 60% a 70%, o que significa uma entrada de 30% a 40% mais os custos da compra. O detalhe está no guia sobre quanto de entrada é preciso para comprar em Portugal.
- Spread. É aqui que a sua condição de não-residente aparece no preço. As propostas de mercado para não-residentes em 2026 partem de patamares acima da média nacional de 0,89 ponto, e variam bastante por instituição. Essa faixa precisa ser confirmada na simulação com cada banco, porque depende do seu perfil, e não de uma tabela pública.
- Comprovação de rendimento. Rendimento em reais, tributado no Brasil, exige tradução para português de Portugal e, muitas vezes, um histórico mais longo. Prazo típico entre a entrega dos documentos e a pré-aprovação: cerca de uma semana.
- Prazo. Costuma ser limitado pela idade no fim do contrato, e para não-residentes alguns bancos encurtam o prazo máximo, o que aumenta a prestação sem mexer na taxa.
A mesma TAN produz prestações muito diferentes conforme o valor financiado. Vale simular o crédito antes de escolher o imóvel, e não depois. Na foto, o centro histórico de Évora.
O Conexão Europa Imóveis ajuda a indicar a melhor empresa de intermediação de crédito bancário para o seu caso, que é quem apresenta o seu perfil a mais de um banco, compara as FINE recebidas e negocia o spread. O Conexão Europa Imóveis acompanha esse processo do início ao fim e faz a ponte com o advogado até à escritura, perante notário ou advogado. O que a empresa não faz é emitir o seu NIF nem abrir a sua conta bancária; para esses passos e para o trabalho jurídico, indicamos os profissionais certos e acompanhamos a execução, de forma transparente. A abertura da conta bancária só é indicada depois da pré-aprovação do crédito, para que ela aconteça no banco que vai financiar. Pela assessoria de compra, para investimento ou para viver, o Conexão Europa Imóveis indica todos os passos do seu projeto imobiliário. O passo a passo completo está em financiamento de imóvel em Portugal para brasileiro.
⚠️ Dois pontos que geram confusão. Comprar imóvel em Portugal é um investimento, não uma via de residência: a rota imobiliária do Golden Visa foi encerrada em outubro de 2023. E o regime IFICI (o chamado NHR 2.0) é dirigido a rendimentos de atividades qualificadas, não abrange pensões e aposentadorias estrangeiras.
Quanto meio ponto muda na prestação
A taxa só vira decisão quando vira euro por mês. Tome o cenário com que trabalhamos: imóvel de €300.000, financiamento de 65% (€195.000) em 25 anos, taxa variável indexada à Euribor a 6 meses de 2,762% (cotação de 25/08/2026). Os valores abaixo são de capital e juros, sem os seguros.
| Cenário | TAN | Prestação mensal |
|---|---|---|
| Spread de 0,90% | 3,662% | €993 |
| Spread de 1,30% | 4,062% | €1.036 |
| Spread de 1,50% | 4,262% | €1.058 |
| Spread de 1,30% e Euribor +1 ponto | 5,062% | €1.147 |
Duas leituras saem daqui. A primeira: a diferença entre um spread de 0,90% e um de 1,50% é de €65 por mês, o que dá cerca de €19.500 ao longo dos 25 anos. Vale a semana de trabalho que custa comparar três bancos.
A segunda leitura é sobre risco. Um ponto percentual de Euribor a mais empurra a prestação de €1.036 para €1.147, uma subida de €111 por mês que não depende de nada que você faça. Não é um cenário exótico: em outubro de 2023 a Euribor a 12 meses esteve em 4,198%, mais de 1,2 ponto acima de hoje. Quem financia com a renda do imóvel a pagar a prestação precisa de folga para absorver isso. Essa folga é o que separa uma alavanca saudável de um problema, e está detalhada no guia sobre a rentabilidade real de um imóvel em Portugal.
Vale insistir no lado positivo, porque ele costuma ser esquecido: o crédito continua a ser uma alavanca. Você aplica menos capital próprio, mantém liquidez em euro e amplia o retorno sobre o valor que investiu, enquanto o inquilino ajuda a amortizar a dívida. A lógica completa está em investir em imóvel em Portugal vale a pena em 2026. Para simular o seu caso com números seus, use o simulador de rentabilidade.
Perguntas frequentes
Qual a taxa de juro do crédito habitação em Portugal em 2026?
Em julho de 2026, a taxa média dos contratos celebrados nos três meses anteriores foi de 2,910% ao ano, e a média do conjunto dos contratos em vigor era de 3,135%, segundo o INE (dados divulgados em 20/08/2026). São médias nacionais, com peso de residentes: um brasileiro não-residente negocia um spread mais alto e costuma ficar acima delas. Confirme o seu número na simulação, porque a taxa muda todo mês.
O que é a Euribor e como ela afeta a minha prestação?
A Euribor é a taxa a que os bancos europeus emprestam entre si, definida pelo mercado e influenciada pelo Banco Central Europeu. No crédito de taxa variável português, a sua TAN é a soma da Euribor do prazo contratado com o spread do banco. Em 25/08/2026, a Euribor estava em 2,545% (3 meses), 2,762% (6 meses) e 2,989% (12 meses). A cada revisão (a cada 3, 6 ou 12 meses, conforme o contrato), a prestação é recalculada com a Euribor daquele momento.
Qual a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN é só o juro: Euribor mais spread. A TAEG inclui também seguros obrigatórios, comissões de abertura e avaliação, imposto do selo e demais encargos, e por isso é sempre maior que a TAN. Compare propostas pela TAEG e pelo MTIC (o total em euros que vai pagar até ao fim), nunca pela TAN isolada. Todos os bancos portugueses são obrigados a entregar a FINE, que traz os três números no mesmo formato.
Um brasileiro não-residente paga juros mais altos em Portugal?
Na prática, sim, porque o spread cobrado a não-residentes é maior que a média nacional de 0,89 ponto percentual (Banco de Portugal, 2024) e o percentual financiado é menor, na faixa de 60% a 80%. A Euribor é a mesma para todos. O que muda é a margem do banco, que reflete o risco percebido de rendimento em moeda estrangeira. Como o spread é negociável, apresentar o caso a mais de um banco costuma valer mais do que qualquer outra medida.
Vale mais a pena taxa fixa ou variável em 2026?
Depende da sua tolerância a oscilação, não de uma previsão. A variável costuma começar mais baixa e tem comissão de reembolso antecipado de 0,5%; a fixa dá previsibilidade e cobra 2% em caso de amortização antecipada. Quem compra para arrendar e depende da renda para pagar a prestação tende a dormir melhor com taxa fixa ou mista nos primeiros anos. Lembre que a isenção da comissão de reembolso antecipado na taxa variável acabou em 31 de dezembro de 2025.
Com que frequência a minha prestação muda?
Conforme o indexante que você contratar. Euribor a 3 meses revê a prestação quatro vezes por ano; a 6 meses, duas; a 12 meses, uma vez. Prazos mais curtos repassam as descidas mais rápido e também as subidas. Prazos mais longos dão previsibilidade dentro do ano, ao custo de demorar a captar uma queda do mercado.
O próximo passo é uma simulação, não uma tabela
A taxa que aparece numa notícia é uma média nacional; a sua taxa é o resultado de uma negociação com o seu perfil dentro. O Conexão Europa Imóveis ajuda a indicar a empresa de intermediação de crédito bancário que apresenta o seu caso a mais de um banco português, compara as FINE recebidas e negocia o spread, e acompanha o processo até à escritura, com apoio jurídico indicado e prestação de contas transparente em cada etapa. Antes de fechar o valor da compra, vale conhecer também todos os custos de comprar um imóvel em Portugal.
Conteúdo informativo, atualizado em agosto de 2026. Euribor, spreads e taxas médias mudam todos os meses: os números aqui têm fonte e data e devem ser revalidados na semana da simulação e na data da operação.
